最近,住房貸款利率新政出臺成為大家熱議的話題,在好貸君看來總歸就是說之前買房貸款利率要看央行公布的基準利率,今后買房看的是前一個月公布的LPR值,

  所謂LPR,說通俗一點就是讓一些大銀行各自報價,提交上去之后,按一個公式算出一個平均值來,再把這個數值公布出來,這就是LPR了。

  LPR跟央行基準利率最大的不同就是,它每個月20號更新一次,也就是說它是會上下浮動的,調整的比較頻繁,不像原來的基準利率,什么時候調整,沒有一個準信兒。

  新政就說這么多,因為這不是今天文章的主角,貸款買房其實算一件比較復雜的事,要考慮的因素很多,好貸君今天想要聊的也只是其中一個——房貸期限。

  很多購房者在辦理貸款時對于貸款期限非常疑惑:10年、20年、30年,到底應該如何評判自己的貸款期限?有貸款就是有外債,為什么有人卻覺得外債時間越長越好呢?

  貸款期限是否越長越好?

  首先,好貸君要說“身負外債”聽起來雖然不像多么動聽的詞匯,但是房貸外債期限長,對于貸款者確實有不少利益點。

  1、降低還貸壓力

  貸款期限長的第一大好處就是壓力小。現如今買房的好多都是年輕人為了結婚做準備,大部分都是父母幫忙付一個首付,然后由自己進行月供償還,但是這些年輕人上班時間比較短,本身就沒有什么積蓄,畢竟我們的生活除了月供還款,還有許多其他地方需要資金支持,壓力可謂不小。同樣貸款100萬,分10年、20年、30年還款,肯定是貸款期限越長,每月的還款壓力就會相應減輕,生活品質自然也就能夠得到一定保障。

  2、低成本融資

  長期以來,“融資問題”都是社會關注的焦點問題,現階段,無論是企業還是個人融資狀況都不景氣,即便最后融到了資金,也是付出了很大的代價。相較之下,房貸可以算得上是成本最低廉的融資渠道了,所以,為啥不貸款買房,并選擇較長貸款期限,然后用這份省下來資產去做投資做實業,為自己的夢想助力呢?

  3、方便提前還款

  雖然不太贊成大家提前還款,但一旦貸了款,免不了會想要趕緊結束債務身份!如果貸款買房時就已經打算要提前還款,建議選擇較長的貸款期限,比如20年以上,這樣更便于提前還貸,相比之下還是有可能省下不少利息。

  4、減少通貨膨脹的影響

  還記得我們小時候幾毛錢就能買好幾樣小零食,但現在隨便去個小超市,連一元的商品都很難見到,通貨膨脹的大環境下,貨幣的貶值速度可能遠大于月供的價值,也就是說今天的100元十年之后已經不值100元了,貸款時間越長,雖然利息多了點,但是從還款角度來看,多年后還以前的這個額度,也許還是賺到的呢!說到這,有一種想要把自己借出去的錢趕緊全部討回來的沖動,那些可都是好貸君的辛苦錢呀。

  銀行對貸款期限有要求

  看完上邊這些條條框框,想要貸款買房的人可能都急著要辦理最長期限的貸款項目了,但是問題來了,所有人都能夠根據自己的需求來定制自己的還款計劃嗎?

  答案必須是否定的,貸款啊!借錢啊!所有東西都你自己定了,那我們的債主爸爸——銀行,豈不是很沒面子?針對還款期限,銀行表示他還有話說。

  1、還款能力要審查

  當有貸款項目要發生的時候,銀行會審查貸款人的資質,其中很重要的一項就是這個人的還款能力。銀行機構不會像我們朋友之間一樣,你缺錢,我不管三七二十一就把錢借給你,不管你有沒有能力還錢,誰讓我倆關系鐵呢!銀行會要求借款人提供工資流水等信息,來評估貸款人每月收入能否足以償還房貸月供,而且一般月供最高不能超過貸款人收入的50%。

  2、借款人年齡要限制

  銀行對借款人的年齡也有一定的限制,理論上講,只要是借款人年滿十18周歲,就可以申請辦理個人住房貸款,但是貸款者的年齡加上貸款期限不能超過65歲,考慮到貸款者隨著年齡的增長,工作能力和收入都會發生變化,銀行為了確保自己貸出的款項能夠收回,在年齡上的控制比較嚴格。

  3、房屋年齡要評估

  房齡也是很多銀行確定貸款期限的重要因素,特別是購買二手房時,銀行或機構會根據房屋剩余所有權時間,來綜合計算貸款年限,如果房齡過大,也可能貸不到很高的額度和較長的期限。

  所以說,貸款期限的長短還是由多方面因素來決定的,如果你滿足銀行的各種規定,按照自身的情況進行分析,如果你還款壓力比較大、或者你有很好的投資用錢渠道,適當延長貸款期限未嘗不可,但一定切忌盲目制定還款計劃,看著別人還幾年,你也要還幾年,這是最不可取的。

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